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질병후유장해 보장 | 후유장해 기준과 보험금 지급 조건 정리
질병은 단순히 치료만으로 끝나는 것이 아니라, 치료 이후에도 신체기능이 회복되지 않거나 영구적인 손상이 남는 경우가 많습니다. 이처럼 질병으로 인해 신체의 일부가 영구적으로 손상된 상태를 ‘후유장해’라고 하며, 이를 보장하는 특약이 바로 ‘질병후유장해 특약’입니다.
1. 질병후유장해란?
- 질병으로 인해 신체기능이 완전히 회복되지 않은 상태
- 예: 뇌졸중 후 반신마비, 말초신경손상, 시력상실 등
- 장해 발생 시 신체 장해율(%)에 따라 비례하여 보험금 지급
✅ 교통사고, 외상 등이 원인인 ‘상해후유장해’와는 구분됨
2. 질병후유장해 보장 구조
| 항목 | 설명 |
|---|---|
| 가입 방식 | 종합보험 특약 또는 단독 질병후유장해보험 형태로 가능 |
| 보험금 산정 | 장해지급률(1~100%) × 가입금액 비례 지급 |
| 지급 조건 | 180일 이상 지속된 장해상태 인정 시 보험금 지급 |
| 주요 보장 질환 | 뇌출혈, 당뇨합병증, 파킨슨병, 말초신경마비 등 |
✅ 100% 장해 시 전액 지급, 10% 장해 시 해당 비율만 지급
3. 장해분류표 및 장해지급률
- 금융감독원 고시 기준의 신체 장해분류표에 따라 등급 산정
- 예시:
- 시력 완전 상실: 장해율 80~100%
- 사지 마비: 장해율 90%
- 한쪽 눈 시력 저하: 장해율 30%
- 청력 일부 상실: 장해율 20%
✅ 복합 장해 시, 각 항목 합산하여 최대 100%까지 인정
4. 보험금 청구 요건 및 필요 서류
| 필요 서류 | 설명 |
|---|---|
| 후유장해 진단서 | 장해 내용, 장해율이 기재된 전문의 진단서 |
| 장해 지속 확인서 | 장해가 180일 이상 지속되었음을 증명 |
| 치료기록 및 검사결과 | MRI, CT, 시력/청력검사 등 증빙 자료 |
| 보험금 청구서 및 신분증 사본 | 일반 보험 청구 시와 동일 |
✅ 청구 전, 보험사 장해보장 기준표를 먼저 확인하는 것이 유리
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 후유장해는 상해만 해당되나요?
→ 아닙니다. 질병으로 인한 장해 역시 질병후유장해 특약을 통해 보장 가능합니다.
Q. 후유장해 판정은 어떤 기준으로 하나요?
→ 보험사 기준의 신체 장해분류표와 장해지급률표에 따라 지급 비율이 결정됩니다.
Q. 후유장해 보험금은 중복 수령이 가능한가요?
→ 예. 생명보험과 손해보험, 각 특약별로 따로 청구 가능하며, 실손보험과도 중복 수령 가능합니다.
6. 질병후유장해 보장 요약 정리표
| 항목 | 요약 내용 |
|---|---|
| 대상 | 질병 치료 후 영구적 장해 발생 시 |
| 지급 기준 | 장해율에 따라 보험금 비례 지급 |
| 필요 조건 | 180일 이상 장해 지속 + 진단서 및 기록 제출 |
| 청구 시 유의 | 장해분류표 기준 확인 필수 + 장해율 합산 가능 |
질병후유장해 보장은 단순 진단비보다 더 큰 금액의 보상을 받을 수 있는 중요한 보장입니다.
질병 치료 이후의 삶까지 대비하고 싶다면, 질병후유장해 특약을 반드시 확인하고 설계 시 포함 여부를 꼼꼼히 점검해보시기 바랍니다.
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