소액암과 일반암 구분 방법 | 보험 보장 차이와 진단금 설정 기준 정리

소액암과 일반암 구분 방법 | 보험 보장 차이와 진단금 설정 기준 정리

암보험에서 가장 혼동하기 쉬운 개념 중 하나가 '소액암(또는 유사암)'과 '일반암'의 구분입니다. 두 암 모두 실제 암이지만, 보험사에서는 보장 범위와 진단금 지급액에 차등을 두는 구조를 사용하고 있어 가입자 입장에서 정확한 이해가 필요합니다. 이 글에서는 소액암과 일반암의 정의, 대표 암 종류, 보장금액 차이와 설계 시 주의사항을 안내합니다.

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1. 소액암과 일반암의 정의

• 일반암: 대장암, 위암, 폐암, 유방암, 간암, 췌장암 등 치명률과 치료비가 높은 주요 암
• 소액암(유사암): 치료 예후가 좋고 비교적 간단한 치료로 대응 가능한 암 → 보장금액 축소

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2. 소액암(유사암) 대표 사례

암 종류	분류
갑상선암	유사암(소액암)
기타피부암	유사암
제자리암(상피내암)	유사암
경계성 종양	유사암
자궁경부 상피내암	유사암

→ 위의 암들은 대부분 진단금이 일반암의 10~20% 수준으로 축소 적용됨

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3. 일반암 대표 사례

암 종류	분류
폐암, 간암, 위암, 대장암	일반암
유방암(C50 코드)	일반암
전립선암, 췌장암, 식도암	일반암

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4. 왜 보험사는 구분을 두는가?

• 소액암은 치료 예후가 좋고, 의료비 지출이 적기 때문에 보험사 재정 위험이 낮음
• 진단율은 높지만 치명률이 낮은 암 → 진단금 축소를 통해 보험료 부담 조절
• 대표적 예시: 갑상선암은 국내 진단 건수는 많지만 대부분 완치율 높음

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5. 진단금 지급률 차이 예시

암 종류	일반암 진단금	소액암 진단금 (감액)
대장암	3,000만 원	해당 없음
갑상선암	3,000만 원	300만~600만 원 수준 지급

※ 감액률은 보험사 및 약관에 따라 10%, 20%, 50% 등 다양

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6. 설계 시 유의사항

• 유사암 보장 여부 및 감액률 확인 필수 (특약으로 보완 가능 여부)
• 갑상선암 가족력이 있는 경우, 유사암 진단금 강화 구조 설계 권장
• 유사암으로 분류되는 경우라도 보장금액 명시형 특약 포함 여부 확인

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결론: 암의 보장금액은 종류에 따라 달라진다

암보험 가입 시 단순히 '암 진단 시 3,000만 원 지급' 같은 설명은 소액암을 제외한 일반암 기준이라는 점을 명확히 인지해야 합니다.

• 갑상선암, 제자리암처럼 진단율은 높지만 보장금액이 낮은 소액암은 약관상 제한이 따르며,
• 일반암과 동일한 진단금 보장을 원할 경우 별도 특약 구성을 통해 대비하는 것이 필요합니다.

정확한 구분을 알고 가입해야 진짜 보장받을 수 있습니다.